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[转载]国际大腕”借贷宝合规存疑:无存管且涉嫌自担保

2017年7月12日消息,去年11月24日,央视《焦点访谈》揭披P2P乱象,借贷宝、华赢凯来成负面典型。

时隔半年,两家平台的命运却各不相同:一个“香消玉陨”,一个“如日方升”。

据媒体报道,华赢凯来因屡次兑付食言,投资人举报华赢凯来从事非法集资活动,北京警方依法立案侦查,并于近日将白志明等32名犯罪嫌疑人抓获归案。

另一边,借贷宝成为剑桥座上宾的报道近期出现在网上,报道还声称海外同行对借贷宝的模式创新与所获成就点赞。有消息称,“走出裸条阴影,借贷宝的下一步棋是国际化”。

不过,让人困惑的是,从“传销式”推广,到“10G裸条”、“千人维权”的借贷宝,什么时候成为了中国互金行业的焦点和标杆?

借贷宝是网贷平台吗?

借贷宝隶属于人人行科技股份有限公司。工商资料显示,借贷宝成立于2014年12月22日,注册资本30亿人民币,法人代表王璐,股东是人人行控股股份有限公司(99.9%)和思运科(北京)科技有限公司。

工商资料显示,人人行控股股份有限公司的大股东是吴刚(10.41%)同创九鼎投资控股有限公司(56.77%)。其中,九鼎控股的大股东也是吴刚,持股比例达到35%。

借贷宝官网介绍称,借贷宝是社交金融平台、互联网金融平台,首创单向借贷模式(借款人实名、出借人匿名),通过人与人之间的链接机制,实现直接金融交易。

如日方升的借贷宝被质疑无银行存管?涉嫌自担保?

网贷的百科定义是,P2P网贷即网络借贷,是指个体与个体之间,通过互联网平台实现直接借贷。对比借贷宝官网介绍及网贷百科定义发现,借贷宝是标准的P2P网贷平台。

今年4月25日,九信金融(九鼎集团旗下网贷平台)发布业务迁移公告称,九信金融自4月28日停止发标,同时,九信金融会在借贷宝理财频道发布新标的。值得注意的是,九信金融与其它网贷平台并无二致,因此,借贷宝合并九信金融之后,其无论是熟人借贷业务,还是九信金融业务,肯定有一种属于网贷业务。

网贷天眼注意到,此前借贷宝向媒体投稿称,为什么借贷宝负面多但不怕挤兑呢?原因就是借贷宝是真正的P2P信息中介平台,因此不惧负面,不怕挤兑。由此来看,借贷宝虽然总以社交金融平台、互联网金融平台自居,但其内心还是承认,自己就是一家P2P平台。

借贷宝有银行存管吗?

既然借贷宝承认自己是网贷平台,那么问题来了,按照“824暂行办法”的规定,网贷平台应选择与符合条件的银行合作,作为出借人与借款人的资金存管机构。

去年11月25日,借贷宝面对央视报道回应称,平台已与银行签订存管协议,由银行提供资金存管服务,第三方支付作为支付通道提供在途资金监管。网贷天眼注意到,截至目前,借贷宝尚未宣布银行存管系统上线。

网贷天眼小编向熟人出借10元,在银联订单详情查询到,交易对方商户是“人人行科技”。也就是说,用户资金并未进入存管银行,而是直接进入借贷宝运营主体公司。

如日方升的借贷宝被质疑无银行存管?涉嫌自担保?

由此可以确定的是,借贷宝至今尚未上线银行存管系统。小编在体验过程中注意到,借贷宝出借、还款、提现都非常方便,这可能得益于九鼎控股的金佰仕支付。

借贷宝涉嫌自我担保

借贷宝理财超市推荐的产品包括P2P和基金,根据“824暂行办法”规定,禁止网贷平台代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品。

如日方升的借贷宝被质疑无银行存管?涉嫌自担保?

另外,根据九信理财披露的借款信息,项目担保方:同创九鼎投资控股有限公司与借贷宝运营主体:人人行科技股份有限公司系同一实际控制人(九鼎投资董事长吴刚)。

如日方升的借贷宝被质疑无银行存管?涉嫌自担保?

根据824暂行办法第十条规定,禁止直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息。这里九信理财项目担保人与平台系同一实际控制人,因此涉嫌直接或变相向出借人提供担保。

当然,借贷宝也不全是问题,网贷天眼在体验过程中发现,向熟人出借的时候,借贷宝会提示你,是否知晓对方主要资产、主要债务、职业及收入、常住地址等信息,如果你回答中有否,借贷宝会提示有风险。另外,借贷宝在实名认证的时候,采取的是人脸识别技术,相比输入姓名、身份证号,整个过程更方便。

借贷宝是怎么赚钱的?

网贷天眼小编在借款过程中发现,在借贷宝正常借款、提现、还款,平台都不收取任何费用。让人奇怪的是,借贷宝靠什么赚钱的呢?

网贷天眼注意到,遭央视曝光之后,借贷宝“赚利差”功能被迫下架。事实上,正是“赚利差”让借贷宝一路狂奔。在此之前,用户可以循环借款、重复借款,借贷宝的成交量得以迅猛增长。同时,大量逾期也给借贷宝带来收入,虽然借贷宝并不收取借款手续费,但会收取逾期罚息。

这个模式与信用卡相类似,只有用户逾期,借贷宝才能赚取逾期费;不同的是,借贷宝为了向借款人收逾期罚息,还成专门立了催收公司“人人催”。

业内人士分析称,虽然无法统计“赚利差”带来的成交占比,但可以肯定的是,没有了“赚利差”功能,借贷宝成交数据肯定会大打折扣。

因此,痛定思痛之后的借贷宝,开始多元化的产品布局。目前,借贷宝产品包括余额生息(类似余额宝)、理财超市(九信理财、基金产品)、贷款超市(贷款平台推荐)、购物(九购商城)、保险(代销保险)、手机充值等。

由此来看,“再造一个阿里”已不仅仅停留在宣传上,从借贷宝的产品布局来看,其俨然已将自己打造成成支付宝的样子。不过,借贷宝与支付宝还有很大差距,就合规层面,借贷宝也还有一段路要走。


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